Автокредит: вопросы и ответы

1. Как работает автокредит?

Автокредит - это деньги, которые одалживаются у банка на покупку нового или подержанного ТС. Главной спецификой является то, что машина выступает здесь в качестве залога до того момента, когда не будет полностью погашен долг перед банком. Купленная на таких условиях машина - гарантия того, что заемщик вернет взятые в долг деньги банку в полном размере.

2.Какие документы нужны для покупки автомобиля в автосалоне в кредит

Автосалоны не занимаются выдачей кредитов. Эти обязанности берут на себя банки, сотрудничающие с ними. Для совершения процедуры автокредита потребуется следующий пакет документов:

• документ подтверждающий личность (оригинал паспорта);
• водительское удостоверение;
• копия трудовой книжки или трудового договора (стаж не менее 6 месяцев);
• справка 2-НДФЛ.

3. Автокредит: сколько платить в месяц?

По российскому законодательству ежемесячный платеж не может превышать 40% от дохода. Стоимость платы в месяц зависит от следующих факторов:

• сумма при первоначальном взносе;
• марка авто;
• комплектация авто;
• срок кредита;
• ежемесячный доход заемщика.

Также немаловажным фактором является выбор банка, в котором будет взят кредит.

Подробный расчет доступен на странице КАЛЬКУЛЯТОР АВТОКРЕДИТА

4. Почему автосалоны продают машины в кредит

Основная причина - это выгода для покупателя. Потребителю легче оформить кредит на авто, так как всей суммой он может не располагать. Банки и автосалоны работают на взаимовыгодных условиях: в банки привлекаются новые клиенты, а автосалоны увеличивают число проданных авто.

4.1 Почему автосалонам выгодно продавать машины в кредит?

Это выгодно по нескольким причинам:

• способ привлечь клиентов и увеличить продажи;
• официальные дилеры часто делают акции на определенную марку авто, которая продается не очень хорошо или наоборот.

При покупке заемщиком авто в кредитпокупатель не теряет денежных средств.

5. В каком банке выгоднее брать автокредит в 2019 г.?

Среди ведущих банков России выделяются несколько, которые предлагают выгодные условия автокредитования:

• Сбербанк России (есть специальные условия для держателей зарплатных карт; срок кредита до 5 лет);
• ВТБ (срок кредита до 5 лет);
• СобиБанк (срок кредитования до 4 лет);
• Юникредит (срок кредитования до 5 лет);
• УралСиб (срок кредитования до 5 лет).

Процентная ставка во многом зависит от суммы первоначального взноса. Каждый банк устанавливает минимальный % суммы, которую необходимо внести при оформлении (от 15%-30% от суммы ТС).

Также обратите внимание на наличие у банк программ льготного кредитования “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль”

6. Можно ли купить автомобиль в кредит, не имея прав?

Да, оформить покупку автомобиля в кредит, не имея при этом водительского удостоверения, на сегодняшний день возможно! Банки в таком случае увеличивают перечень необходимых документов. Для получения автокредита без водительского удостоверения потребуется:

• стандартный пакет документов(см.выше);
• страховой полис;
• свидетельство о регистрации брака(если имеется);
• заграничный паспорт;
• справки из банков, в которых имеются счета;
• информацию по налоговым счетам;
• согласие супруга/супруги (если имеется).

7. Автокредит без трудоустройства

Получить автокредит без официального трудоустройства можно. Для этого следует доказать банку, что заемщик является платежеспособным клиентом. Банк потребует предоставить подтверждение того, что клиенту регулярно поступают денежные средства (пассивные; неофициальная подработка).

Автокредит неработающим предоставляется на более жестких условиях. С повышенной процентной ставкой, первоначальный взнос будет гораздо выше (не менее 30 %). Автомобиль выступает в качестве залога. Однако, не все банки предоставляют заемщикам без работы автокредит. К стандартному пакету документов прилагается ИНН заемщика.

8. Кредит и страховка

Услуги кредитования предоставляются в совокупности с автострахованием. Основным, из которого является КАСКО.

8.1 Обязательно ли делать КАСКО при автокредите?

КАСКО-это обязательное автострахование при оформлении кредита в некоторых банках, так как машина находится в залоге до тех пор, пока долг не будет погашен перед банком.

В нашем автосалоне оформление КАСКО производится по желанию заемщика.

8.2 Надо ли продлевать КАСКО, если машина в кредите?

Все зависит от условий банка, но в большинстве случаев эта процедура необходима. В кредитном договоре фиксируется это обязательство, если нарушить это условие, то процентная ставка будет повышена.

8.3 Обязательна ли страховка при автокредите?

Страховка от несчастных случаев или болезни, а также страховка от потери работы не являются обязательными. Следует отметить, что в случае отказа от такого вида страхования может увеличиться процентная ставка, а вот отказ в выдаче кредита из-за отсутствия такой страховки не является правомерным.

9. Как и где можно взять машину в кредит с плохой кредитной историей?

Если по каким либо причинам взятый ранее кредит имел историю с простроченными платежами, то кредитная история такого заемщика будет испорчена. Однако, взять автокредит в Спб с плохой кредитной историей возможно. Банки выдвигают более жесткие требования для получения, процентная ставка будет выше, чем при стандартном оформлении, первоначальный взнос будет не менее 20%.

Кроме того, на рынке существуют МФО, у которых лояльные требования получения автокредита.

Разработаны специальные государственные программы для заемщиков, у которых испорчена история кредита. Правда, по программе можно приобрести не любое авто, а только определенной марки и в определенном ценовом диапазоне.

В нашем автосалоне возможен подбор подходящей программы в различных ситуациях, обращайтесь – и мы вам поможем.

10. Можно ли вернуть деньги за страховку автокредита?

В большинстве случаев это невозможно. Но некоторые банки заверяют заемщика, что денежные средства можно вернуть, воспользовавшись льготным периодом.

Вернуть деньги за страховку жизни по автокредиту возможно, если это прописано в договоре. Также возможно вернуть денежные средства при досрочном погашении кредита. Для этого необходимо:

• получить справку из банка о том, что долговые обязательства прекращены;
• обратиться в страховую компанию с заявлением о перечислении денежных средств.

Как правило, возвращается сумма за неиспользуемые месяцы в течении 10-14 рабочих дней.

11.Брать кредит в банке или в автосалоне?

Здесь стоит понимать, что автосалон сотрудничает с большим количеством банков-партнеров. Можно выделить преимущества кредита в банке:

• машина не находится в залоге у банка;
• авто можно продать, когда кредит будет еще не выплачен;
• выгоднее закрывать досрочно.

Однако, уавтокредита в салоне Атлант-Моторс есть преимущества:

• большая вероятность одобрения заявки;
• меньший список документов;
• срок рассмотрения заявки гораздо меньше;
• возможность приобретения авто на выгодных (льготных) кредитных условиях.
• Большой выбор банков-партнеров

Банки партнеры

12.Отказ от кредита в автосалоне– причины

В нашем автосалоне процент одобрения заявок – 96%, однако изредка бывают и случаи отказа в кредите.

Основными причинами отказа банка от выдачи автокредита считаются:

• плохая кредитная история;
• имеется задолженность перед банком, которая не погашена;
• заемщик имеет маленький ежемесячный доход;
• предоставлена ложная информация банку;

Что делать, если отказали в автокредите:

• следует собрать документы, доказывающие платежеспособность;
• возможно прибегнуть к залогу и поручительству;
• исправить кредитную историю.

13.Как сэкономить на автокредите

Банки запустили государственные программы, которые дают возможность приобретения авто в кредит на выгодных условиях – это льготные программы «Семейный автомобиль» «первый автомобиль», погашение кредита маткапиталом и иные варианты.

Перед покупкой авто следует детально рассмотреть какие банки сотрудничают с тем автосалоном, в котором планируется покупка. Для этого можно воспользоваться калькулятором автокредита.

Стоит предоставить полный список документов, подтверждающий платежеспособность.

Так процентная ставка будет снижена.

Размер первоначального взноса также влияет на проценты. Чем выше взнос, тем ниже ставка. Ищите банки, которые предоставляют пониженные ставки на автострахование.

14. Если я купил машину в кредит, когда я должен заплатить налог?

Если машина куплена в кредит, то собственником является заемщик, а не банк. Поэтому платить налог следует до ноября следующего года.

15. Как сдать машину в трейд-ин , если она в кредите

Автосалоны выкупают кредитные машины, при этом банк считает вырученную от продажи сумму, как первоначальный взнос на покупку нового ТС (если речь идет об обмене). Если речь идет о продаже, то автосалон просто выкупает кредитное авто на выгодных условиях. Для этого нужно:

• привезти ТС в автосалон;
• провести осмотр и диагностику;
• оформить доверенность;
• оформить договор;
• обратиться в ГИБДД для снятия машины с учета.

16. Автокредит – возраст заемщика

Основными требованиями банка, касающиеся возраста заемщика:

• не моложе 22 лет;
• мужчинам не старше 60 лет;
• женщины не старше 55 лет.

Получить автокредит в 18 лет реально, но для это следует:

• привлечь родственников в качестве поручителей;
• предоставить военный билет (для юношей). Сумма автокредита ограничена в среднем до 500 000 руб. Срок-до 5 лет.

Получить автокредит студенту возможно, если он имеет стабильный источник доходов. Существует ряд банков, которые предоставляют такие услуги студентам. Для этого им нужно:

• иметь прописку в регионе где оформляется кредит;
• стабильный источник доходов;
• гражданство РФ.

Максимальная сумма автокредита не должна превышать 500 000 руб.

Приобретение авто в кредит для пенсионеров также возможно. Существуют программы в банках (Сбербанк, Россельхозбанк), где для пенсионеров особые условия.

17. Дадут ли автокредит, если есть ипотека?

Если заемщик сможет доказать банку свою платежеспособность, если кредитная история в порядке, то рассчитывать на автокредит вполне реально.

КРЕДИТНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР

КАТАЛОГ АВТО ДЛЯ ПРИОБРЕТЕНИЯ В КРЕДИТ