г. Санкт-Петербург, ул. Коммуны 16
Схема проезда

+7 (812) 332-54-50

ежедневно с 09:00 до 21:00

Автокредит: вопросы и ответы

Какие документы нужны для приобретения автомобиля? Что делать со страховкой? Какой возраст заемщика подходит для автокредита? Отвечаем на популярные вопросы!

1. Как работает автокредит?

Автокредит - это деньги, которые одалживаются у банка на покупку нового или подержанного ТС. Главной спецификой является то, что машина выступает здесь в качестве залога до того момента, когда не будет полностью погашен долг перед банком. Купленная на таких условиях машина - гарантия того, что заемщик вернет взятые в долг деньги банку в полном размере.

2.Какие документы нужны для покупки автомобиля в автосалоне в кредит

документы нужны для покупки автомобиля

Автосалоны не занимаются выдачей кредитов. Эти обязанности берут на себя банки, сотрудничающие с ними. Для совершения процедуры автокредита потребуется следующий пакет документов:

3. Автокредит: сколько платить в месяц?

По российскому законодательству ежемесячный платеж не может превышать 40% от дохода. Стоимость платы в месяц зависит от следующих факторов:

Также немаловажным фактором является выбор банка, в котором будет взят кредит.

Подробный расчет доступен на странице КАЛЬКУЛЯТОР АВТОКРЕДИТА

4. Почему автосалоны продают машины в кредит

Основная причина - это выгода для покупателя. Потребителю легче оформить кредит на авто, так как всей суммой он может не располагать. Банки и автосалоны работают на взаимовыгодных условиях: в банки привлекаются новые клиенты, а автосалоны увеличивают число проданных авто.

4.1 Почему автосалонам выгодно продавать машины в кредит?

Это выгодно по нескольким причинам:

При покупке заемщиком авто в кредитпокупатель не теряет денежных средств.

5. В каком банке выгоднее брать автокредит в 2019 г.?

выгоднее брать автокредит

Среди ведущих банков России выделяются несколько, которые предлагают выгодные условия автокредитования:

Процентная ставка во многом зависит от суммы первоначального взноса. Каждый банк устанавливает минимальный % суммы, которую необходимо внести при оформлении (от 15%-30% от суммы ТС).

Также обратите внимание на наличие у банк программ льготного кредитования “Первый автомобиль” и “Семейный автомобиль”

6. Можно ли купить автомобиль в кредит, не имея прав?

Да, оформить покупку автомобиля в кредит, не имея при этом водительского удостоверения, на сегодняшний день возможно! Банки в таком случае увеличивают перечень необходимых документов. Для получения автокредита без водительского удостоверения потребуется:

7. Автокредит без трудоустройства

Получить автокредит без официального трудоустройства можно. Для этого следует доказать банку, что заемщик является платежеспособным клиентом. Банк потребует предоставить подтверждение того, что клиенту регулярно поступают денежные средства (пассивные; неофициальная подработка).

Автокредит неработающим предоставляется на более жестких условиях. С повышенной процентной ставкой, первоначальный взнос будет гораздо выше (не менее 30 %). Автомобиль выступает в качестве залога. Однако, не все банки предоставляют заемщикам без работы автокредит. К стандартному пакету документов прилагается ИНН заемщика.

8. Кредит и страховка

автосалоны продают машины в кредит

Услуги кредитования предоставляются в совокупности с автострахованием. Основным, из которого является КАСКО.

8.1 Обязательно ли делать КАСКО при автокредите?

КАСКО-это обязательное автострахование при оформлении кредита в некоторых банках, так как машина находится в залоге до тех пор, пока долг не будет погашен перед банком.

В нашем автосалоне оформление КАСКО производится по желанию заемщика.

8.2 Надо ли продлевать КАСКО, если машина в кредите?

Все зависит от условий банка, но в большинстве случаев эта процедура необходима. В кредитном договоре фиксируется это обязательство, если нарушить это условие, то процентная ставка будет повышена.

8.3 Обязательна ли страховка при автокредите?

Страховка от несчастных случаев или болезни, а также страховка от потери работы не являются обязательными. Следует отметить, что в случае отказа от такого вида страхования может увеличиться процентная ставка, а вот отказ в выдаче кредита из-за отсутствия такой страховки не является правомерным.

9. Как и где можно взять машину в кредит с плохой кредитной историей?

Если по каким либо причинам взятый ранее кредит имел историю с простроченными платежами, то кредитная история такого заемщика будет испорчена. Однако, взять автокредит в Спб с плохой кредитной историей возможно. Банки выдвигают более жесткие требования для получения, процентная ставка будет выше, чем при стандартном оформлении, первоначальный взнос будет не менее 20%.

Кроме того, на рынке существуют МФО, у которых лояльные требования получения автокредита.

Разработаны специальные государственные программы для заемщиков, у которых испорчена история кредита. Правда, по программе можно приобрести не любое авто, а только определенной марки и в определенном ценовом диапазоне.

В нашем автосалоне возможен подбор подходящей программы в различных ситуациях, обращайтесь – и мы вам поможем.

10. Можно ли вернуть деньги за страховку автокредита?

вернуть деньги за страховку

В большинстве случаев это невозможно. Но некоторые банки заверяют заемщика, что денежные средства можно вернуть, воспользовавшись льготным периодом.

Вернуть деньги за страховку жизни по автокредиту возможно, если это прописано в договоре. Также возможно вернуть денежные средства при досрочном погашении кредита. Для этого необходимо:

Как правило, возвращается сумма за неиспользуемые месяцы в течении 10-14 рабочих дней.

11.Брать кредит в банке или в автосалоне?

Здесь стоит понимать, что автосалон сотрудничает с большим количеством банков-партнеров. Можно выделить преимущества кредита в банке:

Однако, уавтокредита в салоне Атлант-Моторс есть преимущества:

КАК КУПИТЬ МАШИНУ С РУК В КРЕДИТ?

Мы не рекомендуем покупку авто с рук, поскольку гораздо более выгодные условия банки-партнеры предоставляют именно нашему автосалону.

Банки партнеры

Крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. Учредителем и основным акционером Сбербанка является Центральный банк РФ, владеющий 50% уставного капитала плюс одной голосующей акцией; свыше 40% акций принадлежит зарубежным компаниям. Около половины российского рынка частных вкладов, а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в России приходятся на Сбербанк.
ПАО «Банк ВТБ» – универсальный коммерческий банк, входящий в группу ВТБ и являющийся ее головной структурой. Это первый банк страны по размеру активов.
Банк УРАЛСИБ (ПАО "УРАЛСИБ") - коммерческий банк, специализирующийся на обслуживании юридических и физических лиц. БАНК УРАЛСИБ (ПАО "УРАЛСИБ") образован 20 сентября 2005 г. в результате интеграции бизнеса 5 банков: ПАО "УралСиб", ПАО "АВТОБАНК-НИКОЙЛ", "Брянский народный банк" (ПАО), АБ "ИБГ НИКойл" (ПАО), ПАО "Кузбассугольбанк".
«Россельхозбанк» - один из крупнейших банков России, специализирующийся на финансировании предприятий агропромышленного комплекса. Полное наименование - открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк».
Крупный региональный специализированный розничный банк, зарегистрированный в Самаре. Ключевые направления бизнеса — автокредитование, кредитные карты, потребительские кредиты. Финучреждение полностью подконтрольно московскому Росбанку, который, в свою очередь, входит в одну из крупнейших в мире банковских групп Societe Generale. Основные источники фондирования — выпущенные собственные облигации и, в меньшей степени, собственные средства (капитал).
Универсальный российский коммерческий банк с участием иностранного капитала. Работает на финансовом рынке с 1994 года. Головной офис расположен в Москве. В состав акционеров банка входит шведский инвестиционный фонд East Capital. Участие в капитале банка международного инвестора на протяжении более десяти лет способствует поддержанию высоких стандартов риск-менеджмента и определяет качество бизнес-процессов и корпоративного управления.
Средний по размеру активов банк, зарегистрированный в Санкт-Петербурге. Характер бизнеса — универсальный, основной источник фондирования — средства физлиц. Помимо частных лиц банк обслуживает небольшое количество корпоративных клиентов. Располагает представительной сетью продаж, расположенной в Северо-Западном и Центральном федеральных округах РФ.ральных округах РФ.
Небольшой по размеру активов столичный банк, до июля 2014 года базировавшийся в Омске, где расположена большая часть его подразделений. Ключевые направления деятельности — кредитование частных и корпоративных клиентов, привлечение депозитов населения. Основным источником фондирования для банка выступают вклады физических лиц (67,5%). Владельцем банка является казахстанский банк АО «Цеснабанк» (100%).
Петербургский частный банк, сконцентрировавший свою деятельность на кредитовании и обслуживании корпоративных клиентов, депозитном обслуживании физических и юридических лиц. Кроме того, банк довольно активно проводит операции с валютой и на рынке ценных бумаг.
Крупнейший частный банк в России. По данным рейтингов РБК и Forbes - шестой в России банк по объёму активов. По данным рейтинга Коммерсантъ пятый в России банк по объёму активов. Главный офис банка находится в Москве.
Связь-Банк — советский и российский коммерческий банк. Полное название — Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество). Штаб-квартира — в Москве. Основан в 1991 году. Дочерний банк государственной корпорации ВЭБ.РФ. Банк имеет генеральную лицензию на осуществление банковских операций № 1470. Аудитором банка является «Ernst & Young». 99,7745% акций банка принадлежит Внешэкономбанку.
Банк Союз — универсальный кредитный институт с широко развитой сетью региональных подразделений. С 23 апреля 1993 г. имеет лицензию Банка России на проведение операций с денежными средствами граждан и предприятий в рублях и иностранной валюте; внесен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов, является профессиональным игроком на рынке ценных бумаг. Осуществляет все виды банковских услуг, представленных на финансовом рынке.
АО «Заубер Банк» основан в 1992 году на базе одного из банков, входивших в систему Промстройбанка CCCР, которая имеет 75-летнюю историю. История развития Банка за три четверти века сформировала корпоративные традиции Банка и его безукоризненный авторитет на финансовом рынке.
Банк «Санкт-Петербург» — крупнейший банк Северо-Западного региона России. Основан в 1990 году. По результатам ежегодной финансовой отчетности банк в течение последнего десятилетия демонстрирует устойчивость и стабильность на всех основных рынках финансовых услуг. Приоритетные направления деятельности банка — кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, обслуживание юридических и физических лиц, операции на валютном рынке, рынке межбанковских кредитов, операции с ценными бумагами.
Банк Оранжевый – коммерческий банк, располагающий широким спектром финансовых продуктов и услуг для частных и корпоративных клиентов. Представлен на финансовом рынке с 1991 г. До ребрендинга в 2014 г. назывался ПромСервисБанк. С февраля 2005 г. Банк Оранжевый входит в систему страхования вкладов.
Совместное розничное предприятие Сбербанка и французской банковской группы BNP Paribas. Организация специализируется на выдаче кредитов частным лицам, в том числе потребительских кредитов в крупных розничных сетях и автосалонах. Банк фондируется преимущественно за счет привлеченных межбанковских кредитов.
ЗАО ЮниКредит Банк (ZAO UniCredit Bank) - один из крупнейших российских коммерческих банков. Полное наименование банка - Закрытое акционерное общество «ЮниКредит Банк». Головной офис находится в Москве. Банк основан в 1989 году (один из старейших коммерческих банков России) как Международный Московский банк.
АО «Кредит Европа Банк (Россия)» — крупный банк с участием иностранного капитала, входящий в состав международной финансовой группы FIBA. Приоритетными направлениями деятельности российского банка выступают розничное и корпоративное кредитование, операции на межбанковском и валютном рынках, расчетно-кассовое обслуживание счетов юрлиц.
Райффайзенбанк — российский коммерческий банк, дочерний банк австрийской банковской группы Raiffeisen Bank International. Полное наименование — Акционерное общество «Райффайзенбанк». Штаб-квартира находится в Москве. Банковская группа в Австрии была основана в 1927 году под названием Genossenschaftliche Zentralbank. Слово Райффайзен появилось в названии в 1989 году в честь Фридриха Вильгельма Райффайзена (1818—1888).
ПАО «Совкомбанк» — крупный по размеру активов финансовый институт федерального уровня с широкой сетью подразделений по России. Зарегистрирован в Костроме.

12.Отказ от кредита в автосалоне– причины

В нашем автосалоне процент одобрения заявок – 96%, однако изредка бывают и случаи отказа в кредите.

Основными причинами отказа банка от выдачи автокредита считаются:

Что делать, если отказали в автокредите:

13.Как сэкономить на автокредите

Банки запустили государственные программы, которые дают возможность приобретения авто в кредит на выгодных условиях – это льготные программы «Семейный автомобиль» «первый автомобиль», погашение кредита маткапиталом и иные варианты.

Перед покупкой авто следует детально рассмотреть какие банки сотрудничают с тем автосалоном, в котором планируется покупка. Для этого можно воспользоваться калькулятором автокредита.

Стоит предоставить полный список документов, подтверждающий платежеспособность.

Так процентная ставка будет снижена.

Размер первоначального взноса также влияет на проценты. Чем выше взнос, тем ниже ставка. Ищите банки, которые предоставляют пониженные ставки на автострахование.

14. Если я купил машину в кредит, когда я должен заплатить налог?

купил машину в кредит

Если машина куплена в кредит, то собственником является заемщик, а не банк. Поэтому платить налог следует до ноября следующего года.

15. Как сдать машину в трейд-ин , если она в кредите

Автосалоны выкупают кредитные машины, при этом банк считает вырученную от продажи сумму, как первоначальный взнос на покупку нового ТС (если речь идет об обмене). Если речь идет о продаже, то автосалон просто выкупает кредитное авто на выгодных условиях. Для этого нужно:

16. Автокредит – возраст заемщика

Основными требованиями банка, касающиеся возраста заемщика:

Получить автокредит в 18 лет реально, но для это следует:

Получить автокредит студенту возможно, если он имеет стабильный источник доходов. Существует ряд банков, которые предоставляют такие услуги студентам. Для этого им нужно:

Максимальная сумма автокредита не должна превышать 500 000 руб.

Приобретение авто в кредит для пенсионеров также возможно. Существуют программы в банках (Сбербанк, Россельхозбанк), где для пенсионеров особые условия.

17. Дадут ли автокредит, если есть ипотека?

Если заемщик сможет доказать банку свою платежеспособность, если кредитная история в порядке, то рассчитывать на автокредит вполне реально.

Отправьте заявку на расчёт кредита на специальных условиях

Нажимая на кнопку "Отправить заявку" вы даете согласие на обработку персональных данных

Выгодный автокредит
от 0%

Впишите Ваш номер телефона и получите предварительное одобрение за 12 минут!